Financiar sus Exportaciones

Cómo Financiar sus Exportaciones

Para determinar sus requerimientos financieros para sustentar su expansión hacia mercados internacionales, usted necesita calcular su situación financiera ya que se relaciona con sus planes de exportación al corto y largo plazo. Las preguntas clave a formular en esta etapa incluyen:

¿Es sólida su posición financiera actual?
¿Posee usted un plan financiero para cubrir sus costos de exportación?
¿Existen fondos suficientes disponibles para exportar?
¿Ha desarrollado una hoja de costos de exportación?
¿Puede usted esperar para recibir pagos?
¿Cuales son todos sus compromisos financieros?:

Finamiento de su trabajo en progreso
Otorgación de crédito a sus clientes
Garantía de que usted recibirá el pago sin demora indebida (cobranza lenta de cuentas por cobrar)
Garantía que su cliente extranjero no caiga en mora con el pago total
Contabilización de controles y fluctuaciones de cambio de moneda

Usted deberá preparar un presupuesto a dos a tres años para el efectivo que usted necesitará para sus actividades en marcha incluyendo exportaciones. Cuente con un presupuesto de capital a mayor plazo mostrando el análisis de costo/beneficio de su programa de exportaciones y asegúrese de tener en mente objetivos claros. Establezca sus necesidades financieras a corto plazo (actividades operativas actuales, compra de materia prima, bienes y servicios, salarios, etc.) y de mediano a largo plazo (modernización de instalaciones, maquinaria nueva, edificaciones, etc.).

Nota: Usted podría desear consultar con un profesional en finanzas (auditor bancario, asesor financiero independiente) que le colabore en esta y posteriores etapas para financiar sus actividades de exportación.

Financiamiento del banco

Si usted determina que de hecho necesita financiamiento externo para sus actividades de exportación, sería lo más adecuado que usted busque primeramente del banco que utiliza actualmente para actividades domésticas, sujeto a que ellos puedan igualmente cubrir sus necesidades en el mercado internacional.

Por lo general, ciertos tipos de bancos se adecuan más a ciertas necesidades (comercio/planes de exportación, dimensión del negocio, activos y colateral). Los Bancos Comerciales son los adecuados para empresas pequeñas, mientras que los bancos de inversión y mercantiles mantienen un enfoque corporativo de magnitud. Los Bancos Comerciales/ Desarrollo Industrial   pueden ser un buen recurso para financiamiento (un ejemplo canadiense de ello es el “Banco de Desarrollo Comercial del Canadá” – www.bdc.ca). Las corporaciones de garantía y seguro para crédito a las exportaciones cubren riesgos tales como los pagos de importadores (en Canadá tenemos la EDC – Export Development Canada (Desarrollo de Exportación del Canadá) – www.edc.ca).

Solicitando financiamiento

Los requisitos para obtener financiamiento varían por país, región, e institución pero, hablando en general, los ítems mínimos que usted necesita llevar incluyen la siguiente información y documentación para la institución financiera de la cual usted está solicitando financiamiento:

Perfil de la Empresa
Documentos financieros relacionados al flujo de fondos anual, pronóstico de cuentas de pérdidas y ganancias, etc.
Registros financieros como últimas cuentas auditadas, informes anuales, etc.
Documentación Oficial de la Empresa (Constitución, licencias, asociación, etc.)
Descripción de la actividad propuesta para la cual se busca financiamiento incluyendo investigación del cliente (comprador/importador), sus antecedentes y posición en su comunidad de negocios.

Nota: Si la solicitud es por un préstamo de mayor valor, probablemente tenga que presentar un Plan de Negocios completo o Estudio de Factibilidad. Estos deberán presentar erogaciones de capital como también cobertura con un pronóstico a tres años sobre actividades relacionadas al emprendimiento de exportación incluyendo gastos de capital pronosticados y rédito y otros detalles relevantes.

Asegure su préstamo

Usted deberá disponer de su colateral para asegurar un préstamo. Para préstamos a corto plazo, estos más a menudo se expresan en la forma de:

Inventario de materia prima
Bienes terminados y artículos para exportación
Cuentas por cobrar
Otro capital (Efectivo, Bonos del Tesoro y otros activos de término fijo)

Para préstamos a largo plazo, puede que usted tenga que disponer de activos fijos materiales de mayor valor como ser maquinaria, terrenos y edificaciones.

Para mayor información con respecto a financiamiento, visite el sitio Web de la Sección de Trade Commissioner Service